É erro bastante comum entre as
pessoas que querem comprar um imóvel deixar para providenciar a documentação
necessária para a última hora.
É verdade que você já tem conta no banco há mais
de dez anos, que já falou com o seu gerente, que obviamente lhe garantiu que
tudo vai ser resolvido de forma rápida e eficiente, mas mesmo assim cabe a você
se certificar de que todos os documentos necessários estão em ordem e para isso
é imprescindível à ajuda de um profissional na área que tenha conhecimento
desse processo que não é tão simples como alguns pensam.
Contratar os serviços de um
Corretor de Imóveis credenciado ao CRECI e com experiência em financiamento
habitacional para montar e acompanhar seu processo da simulação de crédito até
a entrega de chaves em suas mãos é a melhor forma de comprar o seu imóvel. Já
pensou a frustração de encontrar o imóvel dos seus sonhos e perdê-lo porque o
seu financiamento não saiu em tempo hábil?
Lembre-se que o seu gerente pode
ter garantido que o financiamento sairia, mas não é ele quem dará a decisão
final e você pode acabar tendo seu financiamento negado, ou apenas parte do
valor que precisava liberado.
Somente após ter tido o seu crédito aprovado é
que terá certeza absoluta de quanto poderá gastar com o imóvel. Ter crédito
aprovado não significa levantar o financiamento e começar a pagar as parcelas,
mas apenas ter a certeza de que terá o dinheiro quando precisar, desde que, é
claro sua busca pelo imóvel não demore demais e as condições de mercado não
mudem significativamente.
Então vamos aos:
Dez passos para o Financiamento
Imobiliário
O processo de se levantar um
financiamento imobiliário não é rápido, simplesmente porque envolve pessoas e
burocracias. Apesar dos processos em cada um dos bancos não ser exatamente
igual, pode-se dizer que de maneira geral eles incluem os seguintes passos:
1° Passo - Simulação
Com alguns dados pessoais básicos
como data de nascimento, renda familiar, valor de FGTS, consegue-se levantar a
capacidade financeira para comprar um imóvel e saber o valor de entrada,
parcelas, taxa de juros, subsídio que será liberado entre outras informações.
2° Passo - Análise de crédito
Sabendo de sua capacidade de
crédito, o próximo passo é preencher os formulários do banco, preparando assim
toda a documentação para que no momento em que você achar o imóvel esteja tudo
pronto para dar entrada, adiantando assim o processo e evitando perder o imóvel
no qual teve interesse.
A documentação básica a ser
providenciada neste momento é comprovante de renda, certidão de estado civil,
comprovante de endereço e documentações pessoais dos interessados.
Nos financiamentos é possível
incluir a renda do cônjuge, do noivo ou dos companheiros em união estável que
poderão compor suas rendas no pedido de financiamento. A soma das rendas
obtidas será usada para calcular o percentual de comprometimento de renda. Vale
lembrar que os bancos permitem a soma das rendas, mas em geral exigem um mínimo
individual.
3° Passo – Encontrar o Imóvel
Agora é o momento de procurar o
imóvel, a procura antes dos passos acima pode trazer desgastes e dissabores
pelo fato de você ainda não saber o limite do valor do imóvel que pode comprar.
Tendo feito a simulação e delimitado seu crédito agora fica mais fácil
direcionar seus esforços na procura do imóvel compatível com suas capacidades.
4° Passo – Proposta de Compra
Tendo encontrado o imóvel
adequado não perca tempo, faça uma proposta de compra por escrito e exija a
aceitação desta proposta assinada pelo proprietário ou responsável pelo imóvel.
5° Passo - Documentação do Imóvel e dos Vendedores
Agora é o momento de seu Corretor
levantar a documentação do imóvel, matricula atualizada, espelho de IPTU etc.,
e os documentos proprietários, pois esses documentos serão usados pelo seu
banco para análise jurídica e viabilização da negociação.
6° Passo - Avaliação
Neste momento o seu banco deve
enviar um especialista para vistoriar e elaborar um relatório de avaliação do
imóvel no qual você está interessado.
O valor estimado na avaliação vai servir de
parâmetro para determinar o valor do seu financiamento, além de determinar se o
imóvel preenche os requisitos do financiamento, como não exceder o valor limite
de financiamento, etc.
O corretor é muito importante neste momento, pois é ele
quem deve acompanhar o especialista na visita do imóvel e dar os parâmetros
corretos, como valor mercadológico de imóveis adjacentes.
7° Passo - Análise jurídica
Com toda documentação em mãos e
avaliação do especialista (normalmente um engenheiro), começa o que chamamos de
análise jurídica do financiamento, pois não basta você ter condições
financeiras de comprar o imóvel e este estar em linha com as especificações do
financiamento.
É preciso analisar se as documentações do imóvel e do vendedor
estão corretas. Somente através da análise jurídica que o banco confirma que
não há riscos na compra do imóvel. Isso tudo é visando uma compra limpa e
segura para o cliente.
8° Passo - Assinatura e Registro do Contrato
Não havendo restrições jurídicas
na análise dos documentos e na avaliação do imóvel, o seu banco aprovará a
transação e emitirá um contrato particular de compra e venda com financiamento,
que tem força de escritura pública. Depois que você e o vendedor assinarem o
contrato, você terá de tomar as seguintes providências imediatamente:
- Pagar o Imposto de Transmissão de Bens e Imóveis (ITBI).
- Levar o contrato para o Cartório de Registro de Imóveis para registro.
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9° Passo - Liberação de Recursos
Concluídas as etapas anteriores
você deverá enviar uma via do contrato registrado para que o seu banco libere o
recurso ao vendedor. Em geral, isso é feito através de depósito em conta
corrente, ordem de pagamento ou DOC, em até cinco dias úteis após o recebimento
do contrato registrado.
10° Passo - Pegar as Chaves do Imóvel
Liberado o valor na conta do
vendedor do imóvel é só formalizar a entrega das chaves reunir a família e
preparar a mudança.
